Comment sont calculés les tarifs de mon contrat d’assurance auto ?

En ligne ou en agence, pour établir un devis gratuit et calculer la prime de votre assurance auto, les assureurs s’appuient sur différents critères (valeur du véhicule, conducteurs habituels, …) qui permettent d’évaluer le risque à couvrir. Chaque assurance est alors libre de fixer ses propres tarifs et ses critères de tarification.

Le véhicule à assurer

Premier critère, votre véhicule : Les assurances prennent en effet en compte l’ensemble des caractéristiques lié au véhicule pour déterminer le risque à assurer : marque, modèle série, ancienneté, valeur. Ces caractéristiques seront prises en compte lors de l’indemnisation du véhicule en cas de sinistre : pièces de remplacement, réparations, valeur à neuf ou résiduelle.

Le profil des conducteurs habituels

Jeune conducteur ou senior… l’âge et l’expérience des conducteurs sont également des critères pouvant impacter directement sur la tarification de votre prime d’assurance auto. Les jeunes conducteurs voient ainsi leur prime d’assurance majorée automatiquement pendant les trois premières années après l’obtention du permis de conduire. Cette majoration pourra être de 50 % pour les conducteurs ayant eu recours à la conduite accompagnée. Cette surprime diminue de moitié chaque année sans accident responsable, et disparaît au bout de 3 années complètes d’assurance auto sans accident.

Les antécédents de conduite
L’ensemble des accidents, subis ou causés, par l’assuré peuvent être également pris en compte lors du calcul de la cotisation de l’assurance auto. Ils sont listés sur le relevé d’information, à fournir obligatoirement lorsque vous effectuez un changement d’assurance.

Les infractions routières, telles que les suspensions ou les annulations de permis, peuvent jouer également dans le calcul de la prime. Elles indiquent une conduite plus dangereuse de l’assuré, par conséquent une augmentation du risque à couvrir pour l’assureur, et déboucheront sur une augmentation de votre prime d’assurance.

L’usage du véhicule

Le montant de votre assurance auto peut également être déterminé en fonction de l’usage que vous aurez du véhicule, si vous êtes gros rouleur ou petit rouleur, et de son mode de stationnement (garage privé, voie publique).

Assurance auto en responsabilité civile : une assurance obligatoire

Tous les véhicules terrestres à moteur, comme les voitures et deux-roues, doivent être obligatoirement assurés en responsabilité civile. Cette assurance couvre les dommages causés aux tiers avec le véhicule assuré.

Conduire sans assurance voiture, les risques encourus

Rouler sans assurance auto est un délit dont les conséquences sur le plan pénal peuvent être graves. Ce délit est puni d’une amende de 3 750 € pouvant s’accompagner de peines complémentaires comme une suspension de permis de conduire et la confiscation du véhicule.