Tout le monde ne bénéficie pas d’une mutuelle d’entreprise : ceux qui ne travaillent pas dans le privé, les indépendants et, évidemment, les retraités. Comparer, mettre en concurrence les offres du marché, oui mais sur quelles bases ? Une mutuelle santé à la carte à Chartres, Bon, on va vous expliquer comment reconnaître une bonne mutuelle santé !
Assurance santé, mutuelle, complémentaire… peu importe la dénomination (la différence tient à celui qui la commercialise, assureur ou organisme mutualiste), la vocation est la même : compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur vos dépenses de santé qui, elles, sont loin d’être négligeables : en moyenne à 2 900 euros par an et par habitant, selon le Ministère de la Santé.
Bonne mutuelle santé : savoir avant tout estimer ses besoins
Un calcul simple vous permettra de savoir si votre complémentaire actuelle vous couvre bien. D’un côté, additionnez, à partir de vos relevés de compte, toutes vos dépenses de santé sur une année (consultations, médicaments, examens…). De l’autre, additionnez tous les remboursements de la Sécurité sociale (disponibles sur votre compte Ameli) et de votre mutuelle. Faîtes la différence entre les deux : si le résultat est inférieur à 243 euros, cela veut dire que votre contrat de mutuelle santé est adapté à votre profil d’assuré. A l’inverse, s’il est supérieur, vous avez besoin de garanties renforcées.
Attention à bien cibler les postes de dépenses qui nécessitent une amélioration des garanties. Les soins dentaires et optiques sont naturellement pointés du doigt car ce sont ceux pour lesquels la Sécurité sociale est la moins généreuse. Ne négligez pas pour autant les frais annexes en cas d’hospitalisation (chambre particulière, dépassements d’honoraires). Ou encore les consultations de spécialistes dont les tarifs ne sont que partiellement indemnisés … si vos ennuis de santé vous obligent à y recourir assez souvent : soins hospitaliers et honoraires de spécialistes font en effet partie des plus grosses dépenses de santé.
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Bonne mutuelle santé : le diable se cache dans les détails
Maintenant que vous savez situer votre mutuelle sur l’échelle de vos besoins en santé, vous êtes prêt à faire jouer la concurrence et à chercher une meilleure complémentaire ailleurs.
Privilégiez les contrats avec des primes équivalentes à celles que vous payez actuellement mais avec des garanties renforcées. Il n’est pas question de vous décourager mais il sera sans doute difficile (mais pas impossible) de gagner sur les deux tableaux, à savoir trouver une mutuelle moins chère et offrant de meilleures garanties.
Vous remarquerez certainement, à propos des prises en charge sur les postes majeurs (soins de ville, dentaire, optique, hospitalisation), une forme d’alignement des offres. Redoublez alors de vigilance sur les détails comme sur la nomenclature.
C’est bien souvent sur les détails que les différences se font entre deux contrats : délais de carence, prise en charge des cures, des médecines douces, des lentilles ou de la contraception, évolution des cotisations avec l’âge…
Pour s’y retrouver il faut faire appel à des professionnels, AVL Assurance est spécialiste du sujet, n’hésitez pas à nous contacter pour vous trouver des solutions sur mesures.
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